Tres tareas de planificación financiera a la vuelta del verano

Tras el parón que supone el período estival en casi todas las áreas productivas, en prácticamente todos los mercados, hay que reiniciar la actividad y «recuperar sensaciones». En lo relativo a la planificación financiera, Talentia Software España te trae las tareas que conviene interiorizar puesto que pondrán a prueba, tanto tu plan financiero como tu estrategia general. Cuanto antes las interiorices y consigas que formen parte de tu proceso de trabajo habitual, antes podrás centrarte en los retos que, seguramente, te planteará el cierre de ejercicio.

 1. Comprueba el impacto del verano en tu plan financiero

Aunque el efecto de un descenso en la actividad debe estar previsto, medido e integrado de manera lógica y «natural» en tu planificación financiera, nunca está de más comprobar que tus previsiones se han ajustado a la realidad. Tras el frenazo que suelen suponer las vacaciones, es conveniente que realices comprobaciones empíricas, con datos fiables, de tu plan financiero y que contrastes estos datos con tus previsiones.

Esta tarea puede resultarte mucho más llevadera si utilizas aplicaciones de inteligencia financiera que te puedan permitir una monitorización constante de los datos en tiempo real. Si tu planificación financiera se ha realizado de manera racional las desviaciones — si las hay — no deben suponer ningún cataclismo. El hecho de contar con datos sólidos y fiables, además, hará posible que la «panorámica» que estos te ofrecen se correspondan con la situación, y no con una construcción abstracta, sin ninguna base.

2. Compara los objetivos y revisa tus estrategias

A estas alturas, con tres cuartas partes del ejercicio anual «en el bolsillo» es conveniente echar la vista atrás y comprobar que no nos hemos desviado del camino marcado en el mes de enero. Tu plan financiero debe contar, entre otras muchas cosas, con determinados «hitos» u objetivos parciales que deben servirte de acicate para lograr las metas de tipo general, establecidas en tu estrategia.

¿Se han cumplido esos objetivos parciales? ¿La estrategia específica para alcanzarlos era la apropiada? Normalmente, si has vigilado de manera constante tu «mapa» — algo que no nos podemos cansar de recomendar — ningún análisis o comparativa que realices a la vuelta de las vacaciones debería ofrecer una información escandalosa. Pero no es descartable que sean necesarios algunos ajustes para no desviarse demasiado del camino.

3. Modifica todo lo necesario para terminar el año con solidez

Aunque seas un fanático de la planificación financiera y una persona profundamente preocupada por la monitorización, debes asumir que la perfección no existe. A lo largo del año, también en vacaciones, los mercados y la realidad está sometida al impacto e influencia de multitud de factores, de las más diversas procedencias y características. Y lo sentimos pero, sencillamente, son imposibles de predecir.

Un plan asistido por inteligencia financiera es mucho menos vulnerable a estas fluctuaciones que uno «estándar». No obstante, menos vulnerabilidad no es sinónimo de impermeabilidad. Es casi seguro que nuestros planteamientos con el arranque del ejercicio, así como nuestras estrategias y nuestro plan financiero hicieran referencia, a inicios de año — e incluso antes del período vacacional — a realidades que se han visto modificadas, en mayor o menor medida.

La comprobación y el reajuste constante son siempre un buen consejo. Pero, si lo consideras necesario, ahora es el momento ideal para aplicar aquellos cambios que el nuevo escenario requiera. Insistimos, el haber hecho esta labor de reajuste «en tiempo real» durante el resto del año te ahorrará quebraderos de cabeza, o planteamientos excesivamente disruptivos. Pero si tus estrategias, tu plan financiero o tus objetivos deben sufrir modificaciones no hay motivo para demorar más este ligero cambio de rumbo.